Nadpłata kredytu hipotecznego czy warto nadpłacić kredyt w obecnej sytuacji?

Jeszcze niedawno mieliśmy do czynienia w Polsce z rekordowo niskim poziomem stóp procentowych, który zbliżał się niemal do zera. Spowodowało to, że nie opłacało się przechowywać środków na lokatach. Polacy zaczęli więc inwestować w rynek nieruchomości. Tutaj zarobek był niemal pewien, ponieważ ceny nieruchomości stale rosną.

Rewaluacja to odwrotny do dewaluacji proces, podczas którego ma miejsce podwyższenie kursu waluty krajowej. Obecnie nadpłata to idealne rozwiązanie, bo mamy ogromną różnicę między oprocentowaniem kont oszczędnościowych i lokat, a oprocentowaniem kredytów. Jeśli mamy oszczędności, których część możemy przeznaczyć na nadpłatę kredytu hipotecznego, to warto to zrobić. Pamiętajmy jednak, że warto zostawić sobie poduszkę finansową w tych “niepewnych” czasach. Dewaluacja – ustawowe obniżenie wartości stałego kursu walutowego.

Wierzytelność hipoteczna a denominacja złotego w 1994

Jak każdy z pewnością zdaje sobie sprawę, ma to duży wpływ na codzienne życie przeciętnego Polaka. Efekty inflacji są szczególnie widoczne w cenach produktów spożywczych i innych produktów pierwszej potrzeby. Nieco inaczej mogą podchodzić do tej kwestii osoby, które spłacają swoje zobowiązania już od kilku lat i na przestrzeni tego czasu wysokość raty niejednokrotnie ulegała zmianie. Być może właśnie teraz rata wróciła do swojego pierwotnego poziomu sprzed kilku lat. Oznacza to, że wzrastać będą także raty kredytów opartych na wskaźniku WIBOR-3M, czyli głównie kredytów hipotecznych.

Oznacza to, że jednostka waluty zagranicznej po dewaluacji kosztuje więcej niż przed dewaluacją. Jedyny współczesny przypadek gdy inflacja jest korzystna dla spłaty kredytu dotyczy tylko państw oraz zobowiązań w ich własnej walucie. I to w sytuacji wzrostu gospodarczego przewyższającego poziom własnej inflacji i dewaluacji własnej waluty. Taka sytuacja była w Polsce przez niemal całe ostatnie 25 lat. Dlatego Polska mogła dość bezpiecznie się zadłużać w złotych. Po jakimś czasie rząd musiał spłacać mniej licząc siłę nabywczą własnej waluty względem surowców i innych walut niż gdyby tych kredytów w ogóle nie zaciągał, a tylko korzystał z własnego kapitału.

Polowanie na cukier. Kto nakręca spiralę cen? Widać to po paragonach

W przypadku wprowadzenia dewaluacji następstwem zazwyczaj jest inflacja. Niestety taki zabieg niekorzystnie działa na gospodarkę państwa. Aby dowiedzieć się, co to jest inflacja, musimy zrozumieć ją jako proces wzrostu ogólnego poziomu cen towarów i usług.

Jednym z nich jest Szwecja, o której opowiem niżej. Dewaluacja waluty kraju, w którym panuje system stałego kursu walutowego, pozytywnie wpływa na krajowy eksport, gdyż towary na eksport stają się tańsze. Spada natomiast opłacalność importu, gdyż cena towar z zagranicy ropa naftowa na ostrożne perspektywy globalnego popytu w 2021 r investingcom jest wyższa (lub, innymi słowy – spada siła nabywcza pieniądza krajowego). Po operacji dewaluacji należy oczekiwać wzrostu inflacji w kraju. Dzięki dewaluacji następuje redukcja deficytu w bilansie płatniczym (gdyż zaczyna się więcej eksportować, a mniej importować).

Podstawowe pojęcia: kredyt gotówkowy, hipoteczny i inflacja

Dodatkowo NBP chciał wykorzystać banknoty o nominałach 1 i 2 miliony złotych z ulepszonymi niedługo wcześniej zabezpieczeniami. Dodatkowym utrudnieniem były zawirowania polityczne w 1993 roku, wynikające z rozwiązania sejmu przez prezydenta Lecha Wałęsę w maju tego roku. Uniemożliwiły one przyjęcie ustawy o denominacji w takim czasie, by operację tę przeprowadzić już na początku roku 1994. Stare jednostki są przeliczane na nowe według określonej proporcji, nazywanej stopą denominacji.

Ale inflacji w kraju „B” nie ma, gdyż na rynku krajowym ceny na towary pozostają niezmienne. Ale inflacja charakteryzuje się zmianą siły nabywczej pieniądza, tzn. Przeceną waluty w stosunku do towaru, za tę samą kwotę można kupić mniej towaru. Dewaluacja oznacza potanienie waluty krajowej w stosunku do drugich walut.

Nawiasem mówiąc do tej pory niektórzy analitycy są pewni, że tę iskrę rozpalił Soros, umiejący znakomicie manipulować tłumem przez informacyjne „wrzutki” na wyższych stopniach władzy. Skutkiem dewaluacji kursu walut jest także zmniejszenie deficytu w bilansie płatniczym. Jest to wynikiem zwiększonego eksportu i ograniczonego importu. Tak jak napisał Rafał – bank wymaga ubezpiecznie murów w ustalonym przez siebie zakresie i z cesją praw z tego ubezpieczenia na bank udzielający kredytu. Warto przy zaciąganiu kredytu znaleźć po prostu najtańsze ubezpieczenie spełniające te wymagania danego banku.

Inflacja a kredyt – czy podczas wysokiej inflacji warto szybciej spłacać długi?

Nawet jeśli wybierzemy oprocentowanie stałe, to będzie ono stałe tylko przez część okresu spłaty – z reguły 5 lat. Po tym czasie można przejść na oprocentowanie zmienne lub pozostać przy oprocentowaniu stałym, ale jego wysokość nie będzie najprawdopodobniej taka sama. Bank chroni się w ten sposób przed poważnymi zmianami w wysokości oprocentowania kredytów. Zagwarantowanie klientowi stałego oprocentowania na okres 20 czy 30 lat byłoby zbyt ryzykowne. Kiedy inflacja zaczyna rosnąć, Rada Polityki Pieniężnej musi podnieść stopy procentowe, aby zapobiec jeszcze większemu wzrostowi cen.

Kolejnym istotnym czynnikiem jest oprocentowanie banku, tzw. W praktyce przekłada się to na efektywne „zamrożenie” dość wysokiego aktualnie oprocentowania kredytu mieszkaniowego na kolejnych kilka lat. Jest to opłacalne rozwiązanie, gdy w takiej perspektywie czasowej mamy pewność dalszego wzrostu stóp procentowych. Zważywszy na fakt, że jeszcze niedawno stopy procentowe były na rekordowo niskim poziomie, także i wysokość rat mogła być zachęcająca.

Ten status kraj otrzymał dzięki unormowanej polityce pieniężno-kredytowej i monetarnej, a także pewnemu odsunięciu od UE. I właśnie ten status okazał się dla kraju problemem. Sąsiedztwo gospodarcze z Unią Europejską zmusiło Szwajcarię do utrzymania sztywnego kursu swojej waluty w stosunku do dolara USA i euro, w celu czego wykorzystano refinansowanie gospodarczej alternatywa dla przedsiębiorstw ręczne, centralizowane metody. George Soros do 1992 r., zarządzając utworzonym w 1970 r. Funduszem Quantum Fund miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby wywierać wpływ na rynki międzynarodowe. Cel przeprowadzenia kontrolowanej rewaluacji to obniżenie poziomu inflacji i wpływ na bilans operacji eksportowo-importowych.

Do deprecjacji może dochodzić na skutek obniżenia stóp procentowych, wysokiej inflacji i przy rosnącym znaczeniu importu. Wyjątkiem jest tu sytuacja, w której wzrost wynagrodzenia nadąża za inflacją, natomiast nie zawsze się maxitrade tak dzieje. Nie da się więc ukryć, że inflacja ma negatywny wpływ nie tylko na koszty związane z artykułami pierwszej potrzeby, ale też wiele innych kwestii, takich jak właśnie kredyty, czy to hipoteczne, czy gotówkowe.